Накопительные счета: как получить максимальную прибыль и не потерять деньги
Интерес к накопительным счетам уменьшился из-за высоких ставок и строгих условий, как отметил Виталий Костюкевич, директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка.
В августе 2024 года впервые за год зафиксировано снижение средств на накопительных счетах физических лиц, в то время как средства на срочных депозитах продолжают расти. Грицкевич объяснил эту тенденцию несколькими факторами.
Костюкевич отметил, что клиенты всё чаще меняют банки и переводят средства на сберегательные продукты других банков. Многие банки предлагают новым клиентам надбавку к ставке в 1-3 процентных пункта, если они не будут держать накопительные счета или вклады в течение 3-6 месяцев. Клиенты активно пользуются этой возможностью, открывая вклады в одной финансовой организации по максимальной ставке, а затем перемещая их в другую. Сейчас легко отслеживать условия и переводить средства без комиссии, что способствует активному движению по портфелям.
Эксперт подтвердил снижение интереса к накопительным счетам. Ранее эти счета были популярны, так как клиенты переводили на них средства до следующего решения Центробанка, чтобы разместить их на вкладе по более высоким ставкам. Сейчас многие понимают, что высокие ставки могут быть временными, и ключевая ставка, вероятно, продолжит расти в следующем году, поэтому нет смысла ориентироваться на решения ЦБ.
Кроме того, накопительные счета с высокими ставками привлекли многих клиентов, но имеют строгие условия для получения максимальной прибыли. Например, максимальная ставка начисляется на минимальный неснижаемый остаток в течение месяца, поэтому иногда выгоднее иметь счет с более низкой ставкой, но начислением процентов на ежедневный остаток, а свободные средства класть на вклад.
Костюкевич добавил, что в будущем доля вкладов, вероятно, продолжит расти, хотя накопительные счета при текущих условиях занимают значительную долю от портфелей физических лиц и пока сохранятся.
Накопительные счета и вклады — это разные инструменты для различных целей. Вклад — это инструмент для сбережений, который позволяет получить максимальную доходность и дисциплинирует в тратах. Накопительный счет — инструмент для ежедневных расходов.
Эксперт выделяет два вида накопительных счетов. Первый начисляет проценты каждый день на минимальный остаток, но с более низкой процентной ставкой (около 10-12%). Второй вариант — накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток за месяц. Если клиент снимет большую сумму даже на несколько часов, проценты будут начислены за весь период по минимальному остатку. Поэтому для удобства лучше иметь вклад, а на накопительном счете держать небольшую сумму для оперативного покрытия расходов и пополнения карточного счета.
