Разбор
Эквайринг: интернет и торговый — как считается ставка
Ставка эквайринга зависит не от банка, а от типа карт, оборота и отрасли. Разбираем, из чего складывается комиссия и какие расходы не видно в рекламном проценте.
Эквайринг — это приём оплаты картой и через платёжные сервисы. Банк или платёжный провайдер перечисляет вам деньги за вычетом комиссии. Рекламная ставка «от 1,2 %» почти никогда не равна вашей: итоговый процент зависит от типа карт, оборота и отрасли.
Два разных эквайринга
Это разные услуги с разной экономикой, и сравнивать их напрямую нельзя.
| Параметр | Интернет-эквайринг | Торговый (POS) |
|---|---|---|
| Где используется | Оплата на сайте, в приложении, по ссылке | Оплата в точке: терминал, касса |
| Что нужно | Интеграция с сайтом, личный кабинет, ключи | Терминал или связка с кассой |
| Ставка обычно | Ниже, но зависит от оборота и типа карт | Выше: добавляется стоимость оборудования |
| Зачисление денег | На счёт по регламенту банка, обычно на следующий рабочий день | По регламенту банка, часто быстрее |
Из чего складывается ставка
- Тип карты. Дебетовые карты дешевле, кредитные и премиальные — дороже. Для вас это значит, что итоговый процент зависит от того, чем платят клиенты.
- Оборот. Ставка почти всегда ступенчатая: чем больше оборот, тем ниже процент. Поэтому «ставка от 1,2 %» может относиться к миллионным оборотам.
- Отрасль (MCC-код). Для разных видов деятельности банк применяет разные тарифы. Это влияет и на размер комиссии, и на то, подключат ли вас вообще.
- Способ интеграции. Готовая платёжная форма дешевле, индивидуальная интеграция и платёжный виджет с доработками — дороже.
Расходы, которых нет в рекламном проценте
Помимо процента с оборота почти всегда есть фиксированные платежи: аренда или покупка терминала, абонентская плата за личный кабинет, плата за подключение и настройку, комиссия за возвраты покупателям. Их нужно сложить с процентом и только потом сравнивать предложения.
Чарджбэки: цена спора
Покупатель вправе оспорить операцию через свой банк. Если спор решают в его пользу, деньги списывают с вас, плюс возможна фиксированная плата за процедуру. Отсюда практическое правило: храните подтверждения заказа, доставки и согласия клиента, а в оферте прописывайте условия возврата. Ставка эквайринга у провайдера с понятной процедурой споров часто важнее, чем разница в 0,2 процентного пункта.
Что спросить у банка до подключения
- Ставка по типам карт отдельно: дебетовые, кредитные, премиальные.
- С какого оборота действует пониженная ставка и когда она пересчитывается.
- Все фиксированные платежи: терминал, личный кабинет, подключение, возвраты.
- Срок зачисления денег на счёт и порядок при операциях в выходные.
- Процедура чарджбэка: сроки, плата, какие документы нужны.
- Работа с СБП и оплатой по QR — это отдельная услуга или входит в пакет.
CreditWave не публикует тарифы эквайринга: они индивидуальны и меняются. Актуальные ставки и условия — в договоре эквайринга и на сайте банка.