Статья · РКО · сентябрь 2026
Агрегатор РКО: как сравнивать тарифы банков и не переплатить
Агрегатор РКО сводит тарифы банков в одну таблицу — первый срез рынка. Но итоговая цена складывается из условий, которых в своде нет: лимита платежей, неснижаемый остаток, переводы. Что проверить в договоре — с цифрами каталога.
Содержание
Агрегатор быстро показывает рыночный диапазон: стоимость обслуживания, открытия и переводов по разным банкам в одной таблице. Для короткого списка из пяти-семи банков данных свода достаточно, чтобы отсеять явно дорогие предложения и уйти в договоры с конкретными вопросами.
Агрегатор РКО — независимый сервис, который собирает тарифы расчётных счетов разных банков в одну таблицу и позволяет отфильтровать предложения по цене, типу банка и услугам. Стороной вашего договора с банком он не является.
Что агрегатор делает хорошо
Главная польза сервиса — скорость первичного отсева: сразу видно, где счёт стоит 0 ₽, а где 4 000 ₽ в месяц, и какие услуги входят в базовый пакет. Дальше сравнение нужно продолжать на официальных сайтах: как выбирать банк под свои операции, разбирали в статье «РКО для ИП: как выбрать банк».
| Ситуация | Где сравнивать | Почему |
|---|---|---|
| Первый шорт-лист из 5–7 банков | Агрегатор | Быстро виден диапазон цен и состав пакетов |
| Финальное решение и заявка | Официальный сайт банка | Только там действуют актуальные условия и акции |
| Сложный профиль: сотрудник, эквайринг, валютный контроль | Напрямую с менеджером | Свод не учитывает ваш объём операций |
Где в тарифе прячется переплата
Главная ловушка — слово «бесплатно» без условий. Услуга бесплатна, пока вы держите остаток или укладываетесь в лимит платежей; вышли за порог — каждый следующий перевод оплачивается по полной прайса.
Так, в тарифной сетке Точки: НОЛЬ стоит 0 ₽ для ИП первые 90 дней, НАЧАЛО — 950 ₽ в месяц, РАЗВИТИЕ — 4 200 ₽. С 1 октября 2026 года платежи ИП и ООО делятся на пакеты: 5, 30 или 60 бесплатных операций, дальше 150, 75 или 50 ₽ за перевод — детали собраны в статье «Тарифы Точки с 1 октября 2026».
Второй пункт — снятие наличных: льготный лимит обычно месячный, сверху действует комиссия. Третий — платные опции вроде бумажной выписки и срочного перевода, которые в прайсе идут мелким шрифтом после основной таблицы.
Что остаётся за кадром агрегатора
В своде редко попадаются требования 115-ФЗ, актуальность тарифа и условия для вашего статуса. Банк вправе не обслуживать компанию после двух отказов за год, а путь реабилитации — до 20 рабочих дней через межведомственную комиссию Банка России; подробности — в статье «Блокировка счёта по 115-ФЗ».
- актуальность данных: сервис обновляет выгрузки с задержкой, а банк меняет тариф для новых клиентов раньше, чем догоняет свод
- промо для новых клиентов: «первые три месяца бесплатно» живёт не весь срок работы
- ориентир налоговой нагрузки не менее 0,9% оборота — банк смотрит на него при открытии счёта
- регион и форма собственности: часть пакетов действует только в определённых городах
Когда это не работает: исключения
Агрегатор бесполезен, если у вас нестандартный кейс: подозрительный оборот по 115-ФЗ, множество контрагентов-нерезидентов, активные наличные расчёты. Здесь нужен разговор с комплаенс-службой банка до подачи заявки — сервис этот диалог не заменит.
Не заменяет он и проверку условий под ключ: если бесплатность счёта держится на остатке, а остатка вы не держите, карточка агрегатора покажет 0 ₽, а счёт в реальности — нет. Ещё один край — сравнение без учёта лимита переводов физлицам: у кого их нет, разница между тарифами почти исчезает.
Нормы и цифры каталога
Открытие счёта регулируется Инструкцией Банка России № 204-И: уведомлять ФНС об открытии не требуется — банк передаёт данные в налоговую сам. Наличные расчёты между юрлицами и ИП ограничены суммой 100 000 ₽ по одному договору, СБП для бизнеса стоит до 0,7%, эквайринг — 1–2,5% при эквайринге.
Каталог РКО этого сайта — 37 предложений, у 15 заполнены строки условий: ровно те цифры, которые агрегаторы сводят в общую таблицу. Ноль за открытие заявлены у тарифа НОЛЬ Точки для ИП до 90 дней и у Кредит Европа Банка, а Ozon Банк не берёт пошлину при электронной подаче; дата сверки карточек — 24 сентября 2026 года.
Вопросы об агрегаторах РКО
Агрегатор — официальный посредник банка? Нет. Сервис не является стороной договора и не действует как агент банка, пока это прямо не прописано в его правилах: заявка уходит в банк, а отношения по тарифу вы строите только с ним. Источник дохода сервиса ищите в разделе «о проекте» — на условия счёта это не влияет.
Почему цена на сайте банка отличается от агрегатора? Потому что в своде усреднённая картина, а договор считается по вашим данным: остатку, обороту, региону и сроку действия акции. Заметили расхождение — берите прайс с официального сайта и сверяйте его с таблицей до подписания заявки.
Как проверить банк перед открытием счёта? Посмотрите лицензию в реестре Банка России и участие в системе АСВ: счета ИП и малых предприятий страхуются на 1,4 млн ₽. Для компаний с низкой налоговой нагрузкой заранее уточните позицию по 115-ФЗ — открытый счёт не спасёт от отказа в обслуживании.
Регулирование: документы
Инструкция Банка России № 204-И (действует с 30 июня 2021 года) — порядок открытия и закрытия счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ — контроль платежей, основания отказа в обслуживании и порядок реабилитации клиентов.
Указание Банка России № 5348-У — предельный размер наличных расчётов между организациями и индивидуальными предпринимателями по одному договору.